[캔디맘의 육아일기 - 육아 이야기]

아이의 미래를 위한 선물,

  어린이 펀드방법 

 아이의 미래를 위한 선물, 어린이 펀드
반토막 난 펀드의 뼈아픈 기억이 있다면, 아이를 위한 어린이 펀드 역시 무턱대고 가입해서는 안 된다. 아이의 핑크빛 미래를 준비하는 어린이 펀드, 제대로 된 선택 요령을 소개한다.
 
반토막 난 펀드로 온 나라가 울상을 지은 것이 엊그제 같은데, 최근 국내외 주식형 펀드 수익률이 다시 플러스 행진을 계속하고 있다. 펀드 수익률에 대한 기대감이 커지고 있는 요즈음, 내 아이의 미래를 위한 어린이 펀드는 어떻게 선택하고 투자하는 것이 좋을까?

어린이 펀드는 자녀 이름으로 가입해 운용하는 펀드로, 자녀의 양육비나 교육비 마련을 위해 투자하는 장기 적립 펀드다. 늘어나는 사교육비 등으로 자녀 양육비 부담이 점점 커지면서 안전한 예금에만 투자해서는 목돈을 마련하기 어렵다는 것을 체감한 부모들이 장기 투자를 위해 선택하고 있는 금융 상품인 것. 어린이 펀드는 일반 펀드와 비교해 가입이나 운용하는 스타일은 거의 같으나 일반 펀드보다 장기 투자를 목적으로 한다는 점에서 다르다.

어린이 펀드의 특징은 어린이를 위한 경제 교실이나 캠프, 금융 교육 등의 부가 서비스를 제공하고 운용 보고서도 아이가 이해할 수 있도록 쉽게 제공한다는 점. 이러한 특징 때문에 어린이 펀드에 가입하면 아이가 어릴 때부터 자연스레 경제와 투자 개념을 익힐 기회를 제공할 수 있다는 점이 장점으로 손꼽힌다. 그러나 어린이 펀드의 보수는 국내 주식형 펀드의 보수와 비슷한 수준이거나 오히려 비싼 것으로 나타났고, 기간별 수익률도 일반 주식형 펀드와 큰 차이가 없는 것으로 나타난 점을 유념하는 것이 좋겠다.

 어린이 펀드 가입 시 체크하세요 

	1. 운용사의 운용 역량을 따져서 고른다 은행에 갔다가 직원의 권유에 휩쓸려 무턱대고 아무 어린이 펀드에 가입하는 우는 범하지 말아야 한다. 특히 장기로 투자할 수 없는 상황에서 펀드에 가입할 경우, 목표 수익률에 못 미칠 확률이 크다. 그러므로 펀드 가입 전에 여윳돈으로 자녀 학자금을 마련할 목적으로 투자하는 등의 뚜렷한 목표를 가지고 있는지를 우선 점검해야 한다. 어린이 펀드는 10년 이상의 장기 투자 펀드이기 때문에 운용사의 운용 역량이 좋은지를 가장 먼저 따져봐야 한다. 펀드 규모는 큰지, 시장 상황에 능동적으로 대처할 능력이 유지되는지 점검하는 것도 중요하다. 전문가들은 어린이 펀드의 경우 대부분 규모가 작아 일반 펀드보다 수익률이 낮을 수 있다고 지적한다. 따라서 장기 투자용 어린이 펀드는 특히 운용사와 펀드 규모를 잘 살펴보고 골라야 한다. 최소 1년 이상 운영한 펀드를 고르고 운용 스타일 변동이 심한 펀드는 자제하는 것이 좋다.   2. 어린이 펀드, 수익률은 천차만별이다 2005년 펀드 투자 바람이 불기 시작하면서 50여 개에 가까운 어린이 펀드가 출시된 상태. 그러나 운용사별로 운용 스타일이나 투자 대상도 달라 펀드 수익률이 천차만별인 만큼 신중한 선택이 중요하다. 펀드의 규모와 투자 대상을 확인하는 것은 물론, 3년 수익률이 상위권인지, 수익률이 둘쭉날쭉하지는 않은지 등을 살펴봐야 한다.   어떤 펀드는 누적 수익률은 아주 높지만 최근 3년 수익률이 저조하기도 하며, 누적 수익률과 3년 수익률 모두 양호한 펀드도 있다. 반면 3년 이상 운용했는데도 손실을 기록하는 펀드도 있으므로 성과를 안정적으로 내는 펀드를 고르는 것이 가장 중요하다.   3. 어린이 펀드만의 부가 서비스를 따져본다 어린이 펀드를 운용하는 운용사들은 경제 교육 캠프나 연수 프로그램 등을 만들어 부가 서비스로 제공한다. 어린이 펀드로 목돈을 마련하는 것과 동시에 장기 투자 개념 정립 등 아이의 금융 교육도 할 수 있는 것이다. 대부분의 어린이 펀드는 보수의 일부를 적립해 국내외 기업이나 대학 방문, 영어 마을 캠프, 온·오프라인 교육 프로그램, 어린이용 투자 보고서 등 다양한 부가 서비스를 제공하는 데 쓴다. 신한BNPP파리바자산운용은 ‘Tops 엄마사랑어린이적립식주식투자신탁1’ 가입자를 위해 정기적으로 역사·경제 캠프를 열고 있다. 미래에셋자산운용은 ‘미래에셋우리아이3억만들기G1호’ 가입자에게 우리아이 글로벌 리더 대장정 이벤트를 통해 다양한 교육 기회를 주고 있으며, 우리자산운용의 ‘우리쥬니어네이버적립식펀드’의 경우에도 추첨으로 선발한 어린이를 대상으로 경제 캠프를 열고, 네이버와 공동으로 금융 교육도 실시한다. 삼성투신운용은 ‘삼성착한아이예쁜아이펀드’ 가입자를 위해 갯벌 체험, 캠프파이어 등 다양한 체험 학습을 할 수 있는 가족 영어 캠프를 개최하고 있다. 하지만 이런 혜택은 어디까지나 부가 서비스일 뿐 수익으로 직결되는 것은 아니라는 사실을 반드시 유념해야 한다.     4. 증여세 혜택을 따로 챙긴다 자녀 이름으로 펀드에 가입하는 만큼 증여세 문제도 고려할 부분이다. 투자 자금을 자녀 학자금으로 사용하거나 생활비로 사용하지 않고 아이에게 증여하고자 한다면 증여세 공제 신청을 미리 해놓는 것이 좋다. 현행 세법에 따르면 만 19세까지는 10년 단위로 1천5백만원씩, 20세 이후에는 3천만원까지 증여세 공제 혜택이 있다. 예를 들어 아이가 9세가 될 때까지 1천5백만원을 투자했다고 할 때 10년 뒤인 19세까지는 1천5백만원, 20세 이후에는 3천만원까지 세금 공제 혜택을 볼 수 있다. 다만 이런 세제 혜택은 어린이 펀드에만 한정된 것은 아니며, 자녀 이름으로 가입한 모든 펀드에 적용된다. 어린이 펀드는 아직 이 증여세 혜택 외에 개인 연금이나 장기주택마련저축 같은 세제 혜택은 받지 못하고 있는 실정이다.